Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рекомендуется также запросить у продавца справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, которые подтверждают, что он не состоит на учете в указанных учреждениях. «Данная информация необходима для исключения риска оспаривания сделки под предлогом того, что в момент ее совершения продавец находился в состоянии, когда не был способен осознавать свои действия», — пояснила юрист из «Инком-Недвижимости».
Правило 7. Странное поведение продавца
Выдать недобросовестного продавца может его странное поведение — например, если он не может ответить на стандартные вопросы.
«Покупателям следует насторожиться, если собственник жилья не в состоянии объяснить им, куда он переедет после продажи своей квартиры и когда собирается зарегистрироваться на новом месте жительства. Конечно, это можно объяснить какими-то бытовыми сложностями, однако все же такую ситуацию необходимо прояснить», — рекомендует директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов.
По его словам, также тревожным сигналом для потенциальных покупателей является подозрительно низкая цена квартиры — если она на 15% меньше рыночной стоимости подобных объектов. Конечно, собственник может дать покупателю значительную скидку в связи с тем, что ему нужно срочно продать квартиру из-за переезда в другой город или страну. Но в случае высокого дисконта следует перепроверить документы с особой тщательностью и не спешить выходить на сделку.
Поиск сведений в «Коммерсанте»
Данные о банкротстве физических лиц публикуют на страницах делового издания «Коммерсант». Удобнее воспользоваться онлайн-версией. В базу данных попадают сведения, которые передают арбитражные управляющие. Информация обновляется каждую неделю, но есть и архив.
Пользователям предстоит сначала зарегистрироваться на сайте. К тому же часть опций платная: например, придется заплатить за доступ к поиску, чтобы просматривать найденные в системе файлы. Цена зависит от количества просмотров в день.
Чтобы сделать проверку на банкротство физических лиц с помощью сайта издания «Коммерсант»:
1. Зайдите на официальный сайт издания. Рядом с названием кликнете на раскрывающееся меню, чтобы увидеть рубрики и разделы. Здесь выберите «Банкротства».
Расскажите, на что потратили
«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.
Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Что нельзя делать физлицу с имуществом при банкротстве
Как известно, сделки по купле-продаже недвижимости весьма распространены среди физических лиц, поэтому перед заключением и исполнением договора особенно важно проверить, имеет ли контрагент право заключать подобного рода сделки.
При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:
- Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
- Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию — финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.
В соответствии с ФЗ «О банкротстве», расходы, связанные с размещением информации о должнике, несет он сам. Сказать точно, сколько будут стоит все публикации, невозможно – это зависит от количества этапов, которые должнику предстоит пройти в рамках признания финансовой несостоятельности.
Практика показывает, что гражданину нужно публиковать сообщения о банкротстве в конкретном количестве: ее менее пяти и не более шести. Расходы на такое размещение в сети интернет в 2022 году в среднем составляли 3 тыс. рублей.
Что касается газеты «Коммерсант», то публикация в издании сведений о банкротстве обойдется не более чем в 10-12 тысяч рублей. По данным на 2022 год, стоимость размещения одного сообщения рассчитывалась по тарифу 210 руб. за 1 см2 на газетной полосе.
Зачем производят проверку
Главная цель проверки физического лица на банкротство – безопасность второго участника сделки.
Кроме того, в интернете находится вся информация о банкротящемся лице, которая фиксируется начиная с момента подачи заявления на банкротство и заканчивая признанием несостоятельности судом.
Это очень удобно, так как можно проверить человека заранее и избежать ситуации, когда покупка имущества совершена у лица, которое находится в процессе банкротства и пытается избавиться от активов. В случае приобретения такого «токсичного» актива новому владельцу придётся с ним расстаться, так как сделка будет признана судом недействительной.
Банкам и организациям сведения о банкротстве позволяет не связываться с неплатёжеспособным человеком. А работодателю проверить будущего коллегу нужно, чтобы удостовериться, что не возникнет нарушения закона.
Таким образом, проверку на банкротство физ лиц вполне под силу провести даже простому человеку, а не только кредитно-финансовой организации. По закону, все данные о процедуре фиксируются в открытых источниках онлайн. Кроме того, можно заранее проверить финансовое состояние партнёра на тот случай, если он имеет множество долгов и может объявить банкротство в любой момент.
Последствия банкротства для физического лица
Негативных последствий для самого банкрота помимо реализации его имущества с торгов достаточно, это:
- невозможность быть учредителем или руководителем юридического лица (3 года);
- отказ в кредитовании (5 лет по закону банкрот не имеет права скрывать факт банкротства при оформлении заявки на кредит);
- пятно на репутации (проверку на банкротство через интернет может сделать любой человек, эта информация находится в открытом доступе);
- проблемы с долгами (процедура банкротства не означает автоматического прощения всех долгов).
Кто заинтересован в проверке физического лица на банкротство?
Нестабильность мировой экономики и ряд экономических кризисов, коснувшихся нашей страны, вызывают рост спроса на кредиты со стороны населения. В свою очередь инфляция, падение доходов граждан и потеря работы в период пандемии коронавируса стали причинами увеличения доли проблемной задолженности в кредитных портфелях банков. С октября 2015 года физические лица получили возможность списать свои долги через процедуру банкротства.
Если человек признавал себя банкротом, значит, в его жизни были обстоятельства, не позволившие ему в полном объёме расплатиться по взятым на себя обязательствам. Это сильно увеличивает риски кредиторов в дальнейшем, так как ситуация может повториться.
В случае банкротства гражданина долг частично погашается за счёт реализации имущества банкрота. Оставшуюся часть долга кредитор вынужден признать своим убытком. Поэтому сведения о прохождении гражданина процедуры банкротства интересуют многих. Например:
-
Банки и микрофинансовые организации.t
При анализе кредитной заявки сотрудники банка просчитывают риски невозврата кредита заёмщиком, в том числе оценивая его платёжную дисциплину и анализируя случаи невозврата займов ранее.
-
Другие кредиторы (юридические и физические лица).
Если человек просит деньги в долг у знакомых или родственников, он в любом случае столкнулся с проблемой. Возможно, деньги нужны ему срочно, и поэтому он не обращается в банк. Но вероятно, что банк отказал в кредите ввиду неплатёжеспособности заёмщика.
-
Предприятия и организации.
Начиная сотрудничество с ранее не знакомым физическим лицом или ИП, любая организация оценивает свои риски. Она проверяет наличие действующих и завершённых арбитражных споров, где новый партнёр выступал в качестве ответчика, или поданных заявлений о банкротстве.
При заказе партии товаров у нового контрагента важно знать, что у него имеются ресурсы для производства продукции и выполнения условий контракта.
При покупке у физического лица объектов недвижимости (дома, квартиры, земельного участка) и других дорогих вещей (автомобиль, предметы роскоши) важно знать, что он ранее не проходил и не планирует инициировать процедуру банкротства. Если человек пытается избавиться от собственности перед подачей заявления на банкротство, сделка может быть признана недействительной.
-
Работодатели.
При найме на работу нового сотрудника организациям важно убедиться в том, что они не нарушают закон. Например, граждане, прошедшие процедуру банкротства, не могут быть приняты на руководящие должности:
-
предприятий в течение трёх лет;
-
финансовых организаций в течение пяти лет;
-
банков в течение 10 лет.
Как попадают в реестр банкротов
Банкротство – финансовая несостоятельность должника, когда он не выполняет свои обязательства перед кредиторами, признанная уполномоченным государственным органом. Не каждая компания или человек считается банкротом, если не может выплатить задолженность. Для этого необходимо начать процесс банкротства, данные о котором будут занесены в реестр банкротов — ЕФРСБ.
Официально финансовую несостоятельность объявляет суд. Для обращения необходимо наличие двух моментов:
- Сумма задолженности превышает лимит (минимум для компаний – 1 миллион рублей, для граждан – 500 тысяч рублей);
- Погашение долга не производится более 3 месяцев.
Задолженность может быть не перед одним кредитором, а перед несколькими:
- Государственными службами;
- Работниками;
- Банками и другими финансовыми организациями;
- Частными лицами по расписке;
- Взыскателями.
Судебный процесс может начать кредитор или сам должник. Если имеются явные признаки несостоятельности или есть риск ее появления, закон обязывает должника принять меры. Или сообщить об этом.
Какая информация фиксируются в ЕФРСБ?
Сведения о банкротстве физлица в реестре обычно публикует финуправляющий или уполномоченные им люди (нотариусы и организаторы аукционов). Есть известия, которые управляющий обязан публиковать на сайте ЕФРСБ в обязательном порядке, а есть те, которые он может публиковать по своему усмотрению.
Приведем примерный перечень сведений, которые публиковать обязательно:
- гражданин признан банкротом, начата процедура реструктуризации;
- гражданин признан банкротом, начата процедура реализации имущества и списания долгов;
- обнаружены (не обнаружены) признаки преднамеренного/фиктивного банкротства;
- дело прекращено по таким-то причинам;
- утвержден или отстранен финуправляющий;
- утвержден план реструктуризации;
- назначен аукцион по продаже имущества банкрота;
- подведены итоги проведения аукциона;
- назначено собрание кредиторов;
- стали известны итоги собрания кредиторов.
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.