Особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.

Заключение МС – не очень распространенная практика в делах о банкротстве физических лиц. Тем не менее, такие случаи встречаются, приведём пару «свежих» примеров, иллюстрирующих, когда это целесообразно:

Житель Брянской области обратился в суд с заявлением о банкротстве (дело № А09-4497/2020). Он задолжал денег 2 банкам и частному лицу, общая сумма долга составляла около 4 миллионов рублей. До того, как суд успел объявить гражданина банкротом, участники дела заключили МС: должник взял на себя обязательство погасить долг за 3 года путём ежемесячных постепенных выплат.

В деле № А61-709/2018 суд успел признать заявителя банкротом. Он должен был 9,9 миллионов рублей двум кредиторам: банку и физическому лицу. Однако в итоге стороны заключили МС. По его условиям долг был уменьшен до 4,35 миллионов рублей, а оплатить его в течение 3 месяцев согласилось третье лицо.

Так что иногда мировое соглашение – удачный выход из ситуации. Однако оно всё-таки не позволяет полностью избавиться от финансовых обязательств. Если же цель – полное списание долгов, не стоит бояться статуса банкрота и идти до конца.

Как заключить мировое соглашение при банкротстве

Правила заключения мирового соглашения при банкротстве описаны в 150 статье закона «О несостоятельности (банкротстве)». Перечислим основные положения:

• Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.
• Заключить мировое соглашение можно только в том случае, если эту идею поддержит большинство кредиторов, при этом все «залоговые» кредиторы должны сказать однозначное «да». То есть, если один банк, выдавший кредит под залог квартиры, автомобиля или другого имущества, выступил против соглашения, мнение других кредиторов уже не имеет значения.
• На мировое должен согласиться и сам должник. Без согласия потенциального банкрота ничего не получится. К участию в мировом соглашении можно привлечь третьих лиц. Например, семью должника.
• Мировое соглашение должен утвердить арбитражный суд. Одновременно с этим суд прекращает дело о банкротстве.
• Мировое соглашение вступает в силу со дня, когда документ утвердит суд.
• Отказаться от исполнения договоренностей по мировому соглашению после его утверждения судом одна из сторон не имеет права. То есть, «передумать» после решения суда уже не получится.

Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.

Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:

• привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
• непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
• незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:

• необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
• запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
• запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.

В каких случаях при банкротстве используют мировое соглашение

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику — физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа. Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.

Далее следует этап подготовки соглашения. Разрабатываются и утверждаются нюансы. Здесь важно участие самого должника — ведь ему потом и платить по принятому графику.

Помимо кредиторов и должника в составлении соглашения принимают участие и другие лица. В частности, гаранты или поручители. Они поручаются за человека — в случае, если должник не исполнит взятые обязательства, они должны быть готовы их закрыть вместо него.

В их роли обычно выступают:

• партнеры по бизнесу, если банкротится, например, предприниматель;
• родственники, с которыми должник делит имущество и которые протестуют против его продажи.

У поручителя должна быть стабильная финансовая ситуация и доход.

Последствия мирового соглашения в банкротстве для юридических лиц

Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов по заявлению конкурсного кредитора или кредиторов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований к должнику, если должник нарушает условия мирового соглашения при банкротстве в отношении указанного количества кредиторов.

В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе обратиться без расторжения мирового соглашения в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, для получения исполнительного листа по взысканию оставшихся не погашенными требований.

Таким образом мировое соглашение является достаточно эффективным способом урегулирования задолженности в процедуре банкротства, поскольку позволяет сторонам существенно сократить временные и материальные издержки, связанные с процедурой банкротства. Для должника и его участников мировое соглашение тем более выгодно, поскольку предоставляет возможности снизить в процессе переговоров с кредиторами размер задолженности на сумму штрафных санкций. В то же время участники должника получают возможность избежать субсидиарной ответственности путем предоставления обеспечения или финансирования долга.

Нюансы примирения при банкротстве граждан

Специфика заключения мирового соглашения при банкротстве физических лиц состоит в следующем:

• для его подписания требуется воля и согласие обеих сторон;
• оно обязательно подлежит рассмотрению в арбитраже;
• договор считается заключенным только после одобрения в суде.

После заключения соглашения судья не вправе вносить в него коррективы и менять оговоренные сторонами условия. Если же судья вынес положительный вердикт по вопросу утверждения текста договора, то это влечет за собой:

• прекращение следованию графику реструктуризации;
• прекращение моратория на удовлетворение кредиторских требований;
• начало погашения долгов;
• должник может свободно распоряжаться своим имуществом;
• гражданин не получает статуса банкрота и в отношении него не может быть введено конкурсное производство;
• он освобождается от выплаты процентного вознаграждения управляющему;
• прекращение полномочий назначенного управляющего.

Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?

Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.

Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.

Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:

• возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
• более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
• возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
• экономия на судебных издержках;
• больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.

Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.

Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:

• возврат долга;
• сокращение срока судебных разбирательств.

Когда выгодно заключение мирового соглашения в банкротстве?

Мировое в банкротстве заключается всегда с какой-то выгодой. Если должник не имеет средств для удовлетворения требований кредиторов, ему нечем платить, то и заключать мировое у него нет оснований.

Однако, не всегда следует избегать заключение мирового.

Выгодно заключать мировое соглашение в банкротстве, когда должник хочет продолжать свою деятельность, не хочет, чтобы его имущество распродали по заниженной стоимости, когда он может его продать по нормальной стоимости и расплатиться с кредиторами.

Кредиторам выгодно заключить мировое с должником, если он намерен в добровольном порядке, хотя бы частично удовлетворить их требования. В случае банкротства должника, кредиторы не всегда могут рассчитывать на удовлетворение своих требований в том объеме, в каком хотелось бы, поэтому мировое это хороший вариант для них.

Конечно же, принимая решение о том, заключать или нет мировое следует все взвесить и перепроверить информацию, предоставленную должником.

В общем, когда должник и кредиторы при заключении мирового окажутся в более выгодных для себя условиях, тогда и стоит идти на мировое и участвовать в его заключении.

Последствия заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

Заключение мирового в деле о банкротстве конкретного должника влечет определенные законом последствия.

Если суд утверждает мировое, тогда банкротное дело прекращается, соответственно, не будет банкротства должника, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, продажи имущества и т.п.

На каждой стадии банкротства есть свои нюансы. соответственно, утверждение мирового влечет прекращение исполнения, прекращает своё действие мараторий и т.д.

После утверждения судом мирового прекращаются полномочия управляющих конкретной стадии банкротства.

С той даты, когда утверждено мировое должник или третье лицо начинают погашать задолженность перед кредиторами.

Как можно заметить последствия мирового связаны фактически с тем, о чем договорились должник и кредиторы и фактически влечет удовлетворение должником требований кредиторов в добровольном порядке.

Что происходит после заключения мирового соглашения?

Когда стороны пришли к договоренности, и документ утвердил арбитражный суд, наступают последствия:

1. Корректировать документ нельзя — даже если этого хотят все заинтересованные лица.
2. График по возврату задолженностей в рамках реструктуризации больше не действует.
3. Кредиторы снова получают священное право требовать возврата кредитов.
4. Должник распоряжается имуществом, аресты снимаются.
5. Управляющий не получает денежных выплат, а его полномочия прекращаются.
6. Суд закрывает процедуру, человек не считается банкротом.

По закону решение о заключении соглашения принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Что происходит с теми, кто голосовал против или еще не включился в реестр на момент утверждения соглашения? Права миноритариев защищены законодательно — суд не бросает их в беде:

• Они вправе рассчитывать на выплату долгов в первую очередь.
• Они могут оспорить соглашение, ссылаясь на подозрительные сделки, заключенные должником до банкротства или на несправедливо растянутые сроки возврата.

Этапы утверждения сделки

К заявлению, которое будет передано в арбитражный суд, необходимо приложить следующую документацию:

• Проект обоюдного соглашения.
• Протокол заседания кредиторов.
• Перечень конкурсных кредиторов, с указанием их контактных данных и требований, предъявляемых должнику.
• Список долговых обязательств неплательщика.
• Бумаги, подтверждающие погашение задолженности кредиторам первой и второй очереди.
• Возражения кредиторов против подписания мирового соглашения.

Сроки заключения такой сделки, касающиеся подачи заявления, такие: не ранее пяти дней, не позднее десяти дней с даты заключения договора. Арбитражный суд может как утвердить, так и отклонить документ. Если кто-то из кредиторов против подписания мирового соглашения, то судебная инстанция может всё равно одобрить сделку, если за неё проголосовали кредиторы, сумма обязательств которых превышает половину долгов.

Последствия заключения договора:

• Ликвидация графика реструктуризации, если он был ранее составлен.
• Завершение запрета на удовлетворение требований кредиторов.
• Начало закрытия задолженности неплательщиком.
• Должник может снова распоряжаться своим имуществом.
• С должника снимают статус банкрота.
• Должнику на нужно уплачивать вознаграждение конкурсному управляющему.
• Утверждённый управляющий прекращает свои полномочия.

Этапы заключения мирового соглашения

Предложение об урегулировании спора мирным путем может заявить как сам должник, так и кредиторы. Финуправляющий не имеет таких полномочий, но тоже вправе предложить решить дело миром. Разработка документа может включать переговоры, обмен письмами. При этом в интересах банкрота может действовать представитель (юрист, адвокат). Тогда необходимо подготовить нотариальную доверенность.

Любой документ, оформляемый в процессе банкротства, должен учитывать нюансы отдельно взятой ситуации. Например, в банкротном деле могут рассматриваться требования о долгах не только по кредитам или микрозаймам, но и по налоговой задолженности. С банками и МФО договориться намного проще, чем с налоговой инспекцией. ИФНС, взыскивая неустойку и штрафные санкции, ограничена в своих полномочиях, а следовательно, мировое соглашение с налоговой – дело непростое и часто несбыточное.

Что будет, если не исполнять мировое соглашение?

Если должник нарушает условия мирового соглашения или вовсе не исполняет его, производство по делу о банкротстве возобновляется, а должник признаётся банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

В новом деле о банкротстве гражданина требования кредиторов будут определяться в соответствии с условиями мирового соглашения.

Этим мировое соглашение в банкротстве отличается от мирового соглашения, заключаемого в ходе искового производства, в котором в случае неисполнения условий мирового соглашения, заявителю выдаются исполнительные листы на оставшуюся часть неисполненных денежных обязательств.

В одном из дел, где одобренное кредиторами мировое соглашение содержало условие о выдаче исполнительных листов в случае неисполнения его условий. Мировое соглашение так и не было утверждено арбитражным судом, поскольку нарушало требования закона.

Похожие записи:

• Как подать на развод в 2023 году: пошлина, заявление, документы, порядок
• Выплаты на детей в приемных семьях: кому сколько положено
• Срок гарантийных обязательств по договору поставки