Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

Правомерны ли звонки коллекторов третьим лицам?

Работа коллекторов заключается в том, чтобы «выудить» из должника сумму задолженности как можно быстрее по срокам и как можно в большем размере.

Для связи с должником закон о коллекторах устанавливает определённые рамки дозволенного. Так, коллекторы могут на законных основаниях звонить должнику с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в выходные. При этом такие звонки должны происходить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Такие звонки направлены на достижение коллекторами основной цели их работы и являются правомерными. Но в ситуации с родственниками, друзьями и любыми другими третьими лицами — это так просто не работает. Правда, есть одна оговорка — если вы не отвечаете на претензии коллекторов, а они звонят на ваш домашний или рабочий телефон, то сотрудники КА имеют право поинтересоваться у человека на другом конце провода, как же им вас найти.

Чтобы звонить по чужим долгам людям, к этим займам не причастным, у коллекторов должны иметься согласия тех самых людей. До 1 июля 2021 года указания в кредитной анкете номеров родственников было достаточно для того, чтобы кредиторы могли законно связываться с ними.

На сегодняшний же день действует презумпция несогласия третьих лиц на такие взаимодействия. Это значит, что до того момента, пока человек не даст непосредственного согласия на взаимодействие с кредиторами, он будет считаться несогласным на такое общение. Следовательно, телефонный коллекторский террор без наличия такого согласия будет незаконен.

Как вести себя с коллекторами должнику

Имеется статистика, которая отмечает, что эффективность коллекторской работы находится на уровне в 50%. Около половины заемщиков не выдерживают воздействия со стороны коллекторских служб, решая оплатить долг. Если вы планируете дождаться судебного заседания и не намерены выполнять требования коллекторов, необходимо усвоить базовые правила общения с ними.

Важно запомнить, как вести себя с коллекторами по телефону:

• К разговору с представителем коллекторской службы необходимо приступать только после того как он назовет свои контактные данные: фамилию, имя, отчество, должность, компанию (которую он представляет), телефон (по которому с ним можно связаться) и банк (обратившийся к коллекторам для взыскания долга). Также обязательно узнайте точную сумму долга. Если хотя бы один из озвученных выше пунктов коллектор отказался озвучивать, можете не вести с ним разговор.
• Обязательно включите на телефоне функцию записи разговора, которая может пригодиться в суде, если коллектор начнет угрожать. При этом предупредите его, что вы ведете запись.
• Во время разговора не разглашайте никакой информации. Коллекторы могут различными способами пытаться добиться от вас сведений о родственниках, друзьях или имуществе, которым вы располагаете. На подобные вопросы отвечать не стоит, заявив, что это дела не касается.
• Будьте вежливы с коллекторами, поскольку они, в большинстве случаев, также записывают разговоры.
• После окончания разговора с коллектором, позвоните в компанию, представителем которой он назвался. Уточните, числится ли в ее штате такой сотрудник. Обязательно свяжитесь с банком, чтобы узнать, действительно ли ваш долг передан коллекторам.

Куда жаловаться на коллекторов

Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?

• В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
• В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
• В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
• В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.

Даже если заемщик крепко задолжал банку, угрожать и психологически давить на него никто не должен. Искать управу на беспринципных профвзыскателей можно и нужно. Главное — сохранять самообладание, знать свои права и не бояться бороться за них. И самый ценный совет: чтобы не пострадать от действий коллекторов, не нужно брать на себя обязательства, которые могут стать невыполнимыми.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Сколько раз могут звонить взыскатели?

При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.

На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.

Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.

При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.

Какие штрафы могут получить коллекторы?

Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.

В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.

Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.

Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.

Законны ли звонки поручителям или близким родственникам

Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:

• Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
• Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.

Практика разрешения таких вопросов

На практике возбуждение уголовных дел против коллекторов встречаются крайне редко. Причина в том, что в подобных организациях работают опытные юристы и психологи. Они используют только те фразы, которые можно трактовать лишь косвенно в свой адрес. Вот почему, даже в случае записи телефонного разговора, подтвердить факт реальных угроз практически невозможно.
Чаще всего полиция отказывает в возбуждение уголовного дела, так как состав преступления отсутствует.
Если угрозы реально, потребуется:

• записать телефонный разговор;
• сохранить СМС;
• сделать фотографии угроз, написанных в подъезде.

Необходимо пригласить свидетелей, чтобы зафиксировать факт.
Направить обращение можно сразу в несколько инстанций:

1. ФССП (Федеральную службу Судебных Приставов);
2. роскомнадзор;
3. роспотребнадзор;
4. полицию;
5. прокуратуру;
6. центральный банк;
7. НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных Коллекторских Агентств).

Сделать это можно, воспользовавшись электронными ресурсами, сформировав обращение через сайт или почтовым уведомлением.

Что делать, если коллектор приехал лично

Приглашать или нет в дом визитеров — исключительно ваше дело. Статья 23 Конституции РФ гарантирует нам право на тайну и неприкосновенность частной жизни. Вы имеете полное право не открывать коллектору дверь, не пускать его в дом, во двор и т.д.

Вообще, в общении должника с коллекторами присутствует одна очень интересная правовая коллизия. Если мы обратимся к статье 308 ГК РФ Стороны обязательства, а именно части 3, то прочтем, что “обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц)”. Что это значит? Поясняем. Если банк заключил договор с коллекторами, согласно которого последние должны контактировать с должником, то сторонами этого договорного обязательства является банк и коллекторы. И у этих сторон есть определенные обязанности. А должник стороной обязательства не является, поскольку трехстороннего договора с банком и коллекторами он не подписывал. Соответственно, у коллектора есть обязанность, контактировать с должником, а у должника такой обязанности нет. Так, что все общение с коллектором может быть построено исключительно на вашей доброй воле.

Итак, приехал коллектор, кричит под дверью, стучит, угрожает дом сжечь — вызывайте полицию. Это как раз в их компетенции. Пусть они и разбираются. Не забудьте сообщить коллектору, что наряд полиции уже выехал, только дверь не открывайте. Это действует на подобных деятелей, как хорошее успокоительное. Коллекторы прекрасно понимают, что нарушают закон, поэтому, скорее всего, к моменту приезда сотрудников правоохранительных органов, коллекторов как ветром сдует.

Куда жаловаться на коллекторов

Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Министерству юстиции и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда бессмысленно, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль.

Для начала, на угрозы, поступающие со стороны коллектора, надо жаловаться в само коллекторское агентство (руководителю) и в банк, интересы которого представляют коллекторы. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток угроз в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.

Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как договориться с коллекторами об уменьшении долга

Некоторые должники считают, что разговаривать по телефону с коллекторами не следует. Однако именно в ходе переговоров с представителями кредитора можно добиться смягчения долговых обязательств.

Гражданин может указать, что желает вернуть долг, однако не может это сделать ввиду сложного материального положения. Коллекторы могут предложить рассрочку исполнения обязательств или, например, уменьшить долг лица на размер начисленной пени. Важно указать, за счёт каких источников будут перечисляться деньги.

Также специалисты коллекторской организации могут предложить перекредитовать задолженность. Организации обычно сотрудничают с несколькими банками, которые могут одобрить выдачу займа проблемным клиентам по повышенной ставке.

Коллекторы охотно помогают должникам, так как обращение в суд редко даёт результат. Представители кредитора стараются составить посильный для должника график платежей, чтобы он начал возвращать деньги.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Звонят ли родственникам?

Законодатель предусматривает, что фирмы коллекторов правомочны осуществлять непосредственное взаимодействие с заемщиками, которые не вносят платежей по кредиту. Основное условие – передача таких прав банком. Компании не во всех ситуациях применяют законные методы для получения денег от должников. Они могут звонить и заявлять требования друзьям и лицам, состоящим в родстве с должником. Звонки осуществляются ночью, по выходным, несколько раз за день. Эти меры негативно влияют на психическое состояние человека.

Перечисленные действия относятся к незаконным. Закон, принятый на федеральном уровне под № 353, указывает, что во время передачи кредиторами прав на истребование долгов передаются персональные данные человека. Эту информацию коллекторы должны держать в сохранности.

Человек во время подписания кредитного соглашения редко обращает внимание на пункт, позволяющий банку передавать его данные другим лицам. В данной ситуации предусматривается, что коллектор вправе позвонить родне или коллегам заемщиков, если:

• их телефоны отражены как дополнительные контакты;
• не получается найти заемщика другими способами;
• являются поручителями;
• заемщик умер и человек является правопреемником.

Когда звонки поступают родственникам заемщиков в другой ситуации – это нарушает положения закона. Противоречат эти действия основному закону страны. Предусматривается, что коллекторы ограничены в правах относительно звонков родственникам.

Социальные сети – один из самых распространенных способов общения в современном мире. Через соцсети сотрудники агентства могут выяснить круг общения клиента, установить его родственников и коллег.

Законом запрещено писать неплательщику в соцсетях, без его письменного согласия на такие действия. Если взыскатель пытается установить связь посредством ВКонтакте или другого сайта, это расценивается, как вторжение в личную жизнь человека.

В целях предупреждения общения со сборщиками долгов в социальной сети:

• ограничьте круг пользователей, которые будут иметь доступ к профилю;
• закройте страницу соцсети;
• смените фамилию, уберите фото.

Если ничего не помогает и взыскатели продолжают писать в соцсети, обратитесь в прокуратуру.

Похожие записи:

• Внимание, Мосгаз: все, что надо знать о плановых проверках в квартирах
• Распределение доли после выхода участника из ООО в 2023 году
• Как обеспечиваются жильем военнослужащие