Проверка страховой истории в РСА
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка страховой истории в РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.
От чего зависит цена на ОСАГО?
Если страховая предлагает вам дополнительную скидку, стоит задуматься, т.к. это категорически запрещено и является серьезным нарушением. Страховщики не имеют права по своему усмотрению давать дополнительные скидки по ОСАГО. Ни одна серьезная компания не станет так делать и рисковать своей лицензией.
Стоимость полиса можно узнать по формуле:
Цена страхового полиса = базовая ставка * Кт * КВС * КН * КМ * КС * КО * КБМ * КСС, где:
- КТ — показатель, который зависит от прописки водителя;
- КВС — на этот показатель влияет количество полных лет и стаж вождения;
- КН — показатель, который меняется в зависимости от наличия/отсутствия нарушений;
- КМ — на этот показатель влияет мощность авто;
- КС — на этот показатель влияет срок действия договора;
- КО — меняется в зависимости от количества водителей;
- КБМ — скидка за отсутствие страховых выплат;
- КСС — для транзитных авто (редко применяется).
Для точного расчета надо знать, какую базовую ставку использует страховая. Самостоятельно можно рассчитать только минимальное и максимальное значение. Все же остальные коэффициенты ОСАГО есть в открытом доступе, и их легко узнать. Практически все они зависят от личных данных водителя и транспортного средства.
На некоторые показатели водители не могут повлиять: например, территориальный коэффициент (КТ) зависит от того, в каком регионе прописан водитель. В областях, где страховые несут большие риски по автогражданке, он выше, чем в более спокойных районах. Есть коэффициенты, которые напрямую зависят от самого автолюбителя. Одним из таких является КБМ — он меняется каждый год и сильно влияет на страховку.
Преимущества нашего сервиса восстановления КБМ
Бесплатная проверка коэффициента КБМ в базе РСА и занимает не больше минутыПоможем официально восстановить КБМВосстановим КБМ от 1 суток до 5 рабочих днейЕсли не удастся восстановить КБМ произведем возврат денежных средствПосле корректировки КБМ вы купите страховой полис ОСАГО дешевлеИнформационная поддержка
Оказание услуги по восстановлению КБМ происходит при 100% предоплате.
Обратите внимание, при оплате услуги дополнительно может взиматься комиссия от вашего банка или платежной системы за перевод денежных средств.
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.
Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей
Отечественными автостраховщиками предоставляется возможность приобретения полиса ОСАГО без ограничения количества водителей. Такой вариант идеально подходит для предприятий, осуществляющих пассажирские или грузовые перевозки. Нет никакого ограничения на число шофёров, допускаемых до управления определённым автомобилем. Можно, при необходимости, в любой момент производить замену, не производя корректировок в полис «автогражданки».
Правда, для получения сведений по КБМ автовладельцу придётся предоставить ряд дополнительных данных:
- VIN-номер автотранспорта.
- Регистрационный номер авто.
- № кузова для автомобиля.
- № шасси для автотранспорта рамной конструкции (грузовики, автобусы, внедорожники).
Как проверить КБМ самостоятельно по таблице
Если у вас нет возможности узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, то можете проверить его по специальной таблице. Она утверждена Центробанком и применяется страховыми компаниями в ежегодном присвоении клиентам водительского класса. Для работы с таблицей приготовьте страховые полисы и выплатные дела по ДТП за последние годы. В левой колонке указан класс водителя, от литеры «М» до 13-го уровня. Напротив каждого класса стоит величина КБМ: от 2,45 до 0,50. Чем ниже уровень, тем выше класс и меньше рейтинг безаварийности бонус-малус. В колонках «Количество страховых случаев в течение года» тоже указан класс водителя, который отбрасывает вас на прежние значения за каждое совершенное ДТП.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Схема восстановления КБМ онлайн
Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.
Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.
С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.
Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.
Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.
В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
Технические характеристики автомобиля
КБМ при ограниченном количестве допущенных водителей для ОСАГО
В ограниченный полис для автомобиля можно вписать до 4 водителей включительно. При формировании цены страховки системе необходимо проверить КБМ по каждому лицу, допущенному к управлению. Основным коэффициентом для вычисления является наихудший среди представленных. Так если у одного водителя КБМ равен 1, а у другого – 0,6, то к расчету будет принято наибольшее значение.
Если ранее был оформлен ОСАГО с ограничениями, а сейчас планируется приобрести страховку с указанием допущенных водителей, то страховщик обязан понизить значение коэффициента. Это актуально, если по прошлому договору не было страховых выплат, а собственник транспортного средства входит в число водителей, указанных в новом полисе.
Что делать, если КБМ в базе РСА рассчитан некорректно?
Никто не застрахован от ошибок, в том числе и информационные системы. Несмотря на совершенствование официального сайта Союза, иногда и на его ресурсах встречаются ошибки. В связи с этим важно периодически проверять КБМ, чтобы в случае чего отследить его неверный расчёт.
Самое главное, что Вам нужно запомнить – РСА не может вносить никакие изменения в свою базу. Это очень важно, так как многие пытаются обратиться напрямую в Союз и закономерно получают отказ. Вносить изменения в Ваш КБМ в режиме онлайн могут только страховые компании.
Также Вам не удастся проверить КБМ просто по записям в полисах: проблема заключается в том, что в договоре страхования указаны только страховые премии. Таким образом, Вы можете рассчитать КБМ, исходя из размера базовой ставки и других коэффициентов (они, в отличие от КБМ, могут поменяться только при изменении Ваших предпочтений, например, периода действия договора).
Ещё одно важное замечание: любые коэффициенты с течением времени могут измениться. В связи с этим при расчёте бонус-малуса не забывайте сверяться с таблицей КБМ за соответствующий период, иначе Ваши дальнейшие жалобы могут оказаться необоснованными.
Итак, Вы рассчитываете на основании прошлых полисов свои коэффициенты бонус-малус. Если Вы находите в каком-то из полисов ошибку, то Вам необходимо обратиться к страховщику по этому договору. Если ошибок несколько, то каждую из них нужно исправлять через страховые компании. К сожалению, не все страховщики могут к этому моменту ещё существовать: в таких случаях ошибку исправить невозможно, так как ни одна компания на себя чужую ответственность брать не будет, а в базу РСА изменения сам Союз не вносит.
Коэффициент Бонус-Малус и его влияние на цену страхового полиса
Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) — показатель, разработанный с целью поощрения или наказания автовладельцев. Название красноречиво говорит о сути: если водитель отъездил год без ДТП — ему дается «бонус» в виде дисконта на полис ОСАГО на предстоящий год, если же в течение данного периода зафиксированы нарушения, то предстоит расплата путем увеличения коэффициента страховки («малус»).
КБМ — персональная величина, которая может колебаться в зависимости от страховой истории. Прежде этот показатель был привязан к конкретному транспортному средству, что было несправедливым по отношению к автовладельцу, ведь в случае продажи машины скидка полностью аннулировалась, а зарабатывать ее приходилось «с нуля». Теперь же коэффициент применяется непосредственно к водителю, независимо от того, какой у него сейчас автомобиль.
Для чего нужно знать свой КБМ?
Многих пользователей и владельцев авто интересует вопрос о предназначении данного коэффициента. Прежде всего он необходим для правильного расчета стоимости оплаты страховки. Исходя из критериев оценки, на основании которых выставляется категория, каждый водитель при отсутствии аварийных ситуаций и обращений в страховую компанию за выплатами в течение года имеет право на поощрение. Максимальное значение может достигать 0,5, в таком случае водителю придется заплатить только половину от стоимости страховки.
Но при неоднократном попадании в ДТП данный показатель может измениться до 2,45, в таком случае размер выплат тоже будет больше по сравнению с основной ставкой для оплаты страхового договора.
При заключении договора часто может выясниться, что никакой скидки у вас нет – это происходит по недосмотру и недобросовестности компаний-страховщиков, не желающих терять средства. Если у вас есть полисы за последние периоды или справка с предыдущей компании, выдававшей вам полис в прошлом году, вы можете приложить ее при заключении договора. Страховщик при этом обязан внести в базу предоставленные вами сведения и проверить их соответствие с базой РСА.
В любом случае необходимо иметь доказательства неправильного исчисления КБМ при заключении договора и именно справка с предыдущей страховой о том, что никаких выплат вам они не совершали за расчетный период полиса таковым является. Она прилагается к заявлению, которое вы пишете в двух экземплярах и передаете секретарю страховой на подпись. Не подписать обращение не имеют право. Но, если все-таки это делают, отправляйте через Почту России заказным письмом. Рассмотрение не должно превысить 10-дневный срок, согласно закону «Об ОСАГО».
Процесс изменения КБМ достаточно долгий, напрмер, чтобы получить скидку в 50%, при том что в данный момент моя скидка 0%, мне придется ездить без аварий и вовремя страховаться целых 10 лет подряд, так как карсимальное увеличение скидки за год составляет всего 5 %. В то время как при наличии ДТП класс КБМ в базе может уменьшиться на 2-3 позиции, а при наличии 2 и более ДТП, Ваш кбм станет больше 1, какой бы класс до этого не был у Вас. То есть скидку легко потерять и очень сложно заработать. Если вы пытаетесь восстановить КБМ, по одной из выше приведенных причин, то изменение КБМ происходит в течение 3 дней после обращения, но были случаи когда КБМ менялся и за один день. Итак, изменение КБМ происходит в следующих случаях:
- Безаварийная езда в течение года
- ДТП
- Восстановление КБМ
Пример влияния КБМ на стоимость полиса ОСАГО: Например мой полис ОСАГО стоит 10000 при том, что у меня КБМ равен 1. Если у меня КБМ будет 50%, то есть 0.5, то за ОСАГО при тех же условиях я заплачу всего 5000 рублей. Таким образом КБМ является чуть ли не единственным коэффициентом, на который можно повлиять при расчете стоимости полиса.