Банк России назначил дату изменения тарифов ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк России назначил дату изменения тарифов ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2023 года их количество было значительно увеличено.
От чего зависит тариф ОСАГО
Базовый тариф – ключевой показатель в ОСАГО. Страховые компании используют его как основной при формировании цены. Кроме того, это единственный параметр, который страховщики могут устанавливать самостоятельно. Остальные коэффициенты полностью зависят от самого шофера. Тем не менее, ТБ ограничен определенными границами, которые устанавливает Центробанк. В последний раз они меняли эти значения осенью 2022 года. На текущий момент страховым компаниям разрешается указывать ТБ в следующих диапазонах:
- для физлиц – от 1646 до 7535 рублей;
- для юрлиц – от 852 до 5722 рублей;
- для такси – от 1490 до 15756 рублей.
Изменилась ли базовая ставка в 2023 году
Прошлый год оказался довольно тяжелым для автомобильного рынка России. Из-за сложной международной ситуации многие автопроизводители покинули РФ и прекратили поставлять новые машины и запчасти в страну. Дефицит деталей привел к тому, что стоимость ремонта сильно выросла. Это отразилось и на автостраховании. Баланс между сборами и выплатами в ОСАГО нарушился. Чтобы не терять средства, страховщики начали стремительно повышать страховые тарифы. Уже весной 2022 года многие компании стали продавать страховки по максимальной ставке, и все равно говорили, что ее требуется подымать. В результате этого доступность «автогражданки» значительно сократилась. Одни водители заметили существенный рост премии после предыдущего страхового периода, а другим клиентам и вовсе стали отказывать в продаже с помощью различных уловок. Например, в интернете многие сталкивались с ошибкой на серверах компании.
Изменения законодательства
Одной из основных причин повышения стоимости полиса ОСАГО в 2023 году является изменение законодательства в сфере автострахования. В частности, были внесены изменения в Правила страхования Гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Согласно новым правилам, страховая компания не сможет перевыпускать полис ОСАГО в случае утраты или повреждения стикера. Кроме того, были введены новые требования к размеру шрифта и расположению информации на полисе. В связи с этим возросла стоимость производства полисов и страховые компании вынуждены взимать больше денег у своих клиентов.
Также стоит отметить, что с 1 января 2023 года вступила в силу новая формула расчета базовой стоимости полиса ОСАГО, которая учитывает не только технические характеристики автомобиля, но и его возраст, а также место регистрации. Кроме того, зависимость стоимости полиса от числа аварий с участием транспортного средства также увеличилась. Эти изменения также повлияли на стоимость полиса ОСАГО в 2023 году.
Слетел КБМ – что делать?
Для того, чтобы понять план действий для восстановления КБМ, надо понять причину, по которой он слетел.
- Если вы продали машину и не вписывались ни в какие другие полисы более года, то ваш КБМ слетит, поскольку для расчета используются только те данные, которые были по полисам, действующим не больше года назад. При этом, коэффициент слетает не как при наличии аварии – на некоторое значение, а сразу до единицы.
- Что касается аварий, то если они у вас были, то КБМ слетит на следующий страховой год после страховых выплат. Если этого не произошло и про вас забыли, то радоваться особо не стоит, вашу аварию могут учесть и через год, а бывает, что и через два. Однако, с такой ситуацией можно попробовать побороться, поскольку, как писалось ранее, коэффициент должен учитываться по полису не позднее чем год назад, там у вас было всё хорошо, а, значит, и применять стоит прошлогодний коэффициент.
- Самая частая ситуация, когда необходимо заниматься восстановлением КБМ — это указание неверного коэффициента самим страховщиком. В таком случае в базу попадают неверные данные, и изменить их можно, только обратившись в страховую, с которой уже заключили или собираетесь заключить договор. Если страховщик ничего не исправит, то придется жаловаться дальше, в РСА, а потом в ЦБ. Последняя инстанция в таком споре — это суд.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2023 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2023 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Что касается нововведений по коэффициентам возраста и водительского стажа, реформа коснулась не только их показателей, но и количества категорий. С 2019 года вместо 4 категорий по возрасту и стажу принято 56.
КБМ – коэффициент безаварийности бонус–малус
Может ли страховая компания отказать в оформлении ОСАГО?
Не исключена и наценка за электронное оформление, которая будет включена в стоимость полиса. Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2023 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Другое нововведение, которое может вступить в силу в 2023 году, выгодно для автолюбителей, проживающих в отдаленных районах. Теперь для оформления полиса необязательно привозить свой автомобиль на ежегодный осмотр. Будет выпущено специальное приложение, куда водители смогут направлять фото или видео фиксацию транспортного средства.
Да, и бумажная, и электронная версия полиса имеет равную значимость.
Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.
Рост среднего полиса ОСАГО и расширение тарифного коридора
Базовый тариф для полисов на легковые автомобили для физлиц и ИП составляет от 2224 до 5980 рублей. Это базовый размер страховой премии, которую компания выплачивает, если владелец полиса станет виновником ДТП. Конкретную ставку каждая страховая компания рассчитывает индивидуально.
- оставляют места дорожно-транспортного происшествия;
- лишались прав из-за вождения в нетрезвом состоянии;
- повторно управляли транспортным средством в пьяном виде;
- лишались прав по причине отказа от медицинского освидетельствования;
- регулярно нарушают ПДД, что влечет за собой вред здоровью или жизни других людей.
При этом автовладельца информировать о недействительности диагностической карты никто не обязан. И если случится страховой случай, то выплаты по ОСАГО водитель не получит. Ему придется возмещать причиненный ущерб самостоятельно в полном объеме.
Цены на Осаго увеличились в 2023 году
С начала 2023 года страховые компании увеличили стоимость обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (Осаго). Теперь водителям придется платить больше за полисы Осаго, что может существенно повлиять на их бюджеты и на стоимость эксплуатации автомобилей.
Повышение цен на Осаго связано с ростом расходов страховых компаний на выплаты по убыткам. В последние годы число ДТП увеличилось, а стоимость ремонта и медицинских услуг также возросла. В результате, страховые компании вынуждены перераспределить затраты на клиентов, повышая стоимость полисов Осаго.
- Рост числа ДТП. Водители стали нарушать ПДД, становятся более авантюрными и безответственными за рулем, что приводит к увеличению аварийности на дорогах.
- Увеличение стоимости ремонта. Запасные части, материалы и услуги становятся дороже, что негативно сказывается на стоимости восстановления автомобилей после ДТП.
- Рост цен на медицинские услуги. В случае ДТП, страховая компания обязана оплачивать лечение пострадавших, и увеличение цен на медицинские услуги становится дополнительной нагрузкой на страховщиков.
- Изменение нормативов и законодательства. Государство регулярно вносит изменения в правила Осаго, что также влияет на стоимость полисов и расходы страховых компаний.
Владельцы автомобилей должны быть готовы к тому, что стоимость Осаго может продолжить расти в течение следующих лет. В связи с этим, водителям рекомендуется внимательно изучать предложения страховых компаний, сравнивать цены и условия полисов, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Изменения стоимости продления полиса
- Регион пребывания. Стоимость продления полиса ОСАГО может различаться в зависимости от региона. Это связано с уровнем аварийности и другими характеристиками дорожного движения в каждом конкретном регионе.
- Тарифные зоны. Распределение тарифных зон влияет на стоимость полиса. Как правило, полис в малонаселенных районах имеет более низкую стоимость, в то время как в крупных городах страховка обходится дороже.
- Срок эксплуатации автомобиля. Чем старше автомобиль, тем выше может быть стоимость полиса ОСАГО. Это связано с увеличением риска возникновения дорожно-транспортных происшествий у автомобилей с большим пробегом и старыми деталями.
- История водителя. Опыт вождения, наличие аварий, штрафов и других нарушений правил дорожного движения могут повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Водители с безупречной историей могут рассчитывать на более низкую стоимость продления полиса.
- Лимиты страхового возмещения. Выбор лимитов страхового возмещения также может повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Чем выше лимиты, тем дороже будет полис.
Перед продлением полиса ОСАГО рекомендуется проконсультироваться со страховым агентом, чтобы рассчитать стоимость полиса с учетом всех вышеперечисленных факторов.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Что влияет на уровень тарифа ОСАГО в 2023 году?
Уровень тарифа ОСАГО в 2023 году зависит от нескольких факторов:
- Региональных особенностей. В каждом регионе России устанавливаются свои тарифы, которые могут отличаться друг от друга. Например, в крупных городах, где больше аварий и угонов, тарифы могут быть выше, чем в менее опасных регионах.
- Характеристик автомобиля. Стоимость и технические характеристики автомобиля также влияют на уровень тарифа ОСАГО. Обычно более дорогие и мощные автомобили имеют более высокие тарифы.
- Страхового стажа водителя. Опыт вождения и наличие страхового стажа также влияют на уровень тарифа. Водители с длительным и безаварийным стажем могут рассчитывать на более низкие тарифы.
- Возраста водителя. Молодые и неопытные водители, как правило, попадают в группу риска и имеют более высокие тарифы, чем водители старшего возраста.
Также в 2023 году введение новых правил расчета тарифов ОСАГО может повлиять на их уровень. Государственная Дума России рассматривает возможность установления дифференцированных тарифов в зависимости от требовательности к условиям страхования и степени риска. Это может привести к более справедливому распределению тарифов и снижению их общего уровня.
Окончательные изменения тарифов ОСАГО на 2023 год будут определены в конце 2022 года и утверждены соответствующими органами.
Срок действия полиса ОСАГО в 2023 году
Согласно законодательству Российской Федерации о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), страховой полис ОСАГО имеет срок действия, который определяется согласно условиям договора страхования.
В 2023 году срок действия полиса ОСАГО может быть различным и зависит от решения страховой компании и выбранного тарифа. В основном, страховое покрытие предоставляется на один год, после чего необходимо осуществить повторное оформление полиса.
Важно отметить, что страховой полис ОСАГО не является бессрочным документом и требует периодического обновления. На протяжении срока действия полиса водитель застрахован от гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами в случае возникновения ДТП.
Заключение договора ОСАГО предусматривает оплату страховой премии, которая может быть единовременной или взиматься ежеквартально, полугодовыми или ежегодными взносами, в зависимости от выбранного тарифного плана.
В случае истечения срока действия полиса ОСАГО без его обновления, водитель теряет право на вождение автомобиля, так как наличие действующего полиса ОСАГО является обязательным для участников дорожного движения.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
Посмотрите внимательно:
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Через какое время после ДТП КБМ восстановится
Коэффициент является индивидуальным для каждого с уровнями от 1 до 13. Чем ниже класс, тем большая сумма вносится. Учитывается договор, действующий до оформления новой страховки.
Если наблюдался разрыв свыше 12 месяцев, происходит обнуление. Поэтому важно следить за данным параметром и своевременно делать страховку, чтобы полученные баллы не сгорали.
Важно помнить, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Он сохраняется в течение 12 месяцев на время срока договора. Но при этом у виновника аварийной ситуации нет возможности вернуться к предыдущему классу. Требуется не менее двух лет езды без нарушений, чтобы повышение прекратило действовать. Для точного определения значения можно воспользоваться специальным калькулятором.