Как составить жалобу в Центробанк на страховую компанию, образец заявления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить жалобу в Центробанк на страховую компанию, образец заявления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.

Как суд рассмотрит жалобу на страховую компанию

Вы вправе предъявить исковое заявление в суд по месту нахождения страховщика, если не согласны с действием/бездействием страховой компании, суммой страхового возмещения, порядком проведения восстановительного ремонта после ДТП, а также в иных случаях нарушения прав как владельца полиса ОСАГО.

Помимо этого, допускается отправление иска в суд при несогласии с решением контролирующего органа по жалобе на страховую компанию (РСА, ЦБ, прокуратуры, Роспотребнадзора, ФАС).

На заметку. До предъявления иска в суд обязательна подача претензии страховой компании и получение ответа на нее разумный срок.

В зависимости от цены иска иск будет рассмотрен в мировом или районном суде. Судья вынесет решение об удовлетворении требований или отказе в удовлетворении таковых. Если вы не согласны с вынесенным актом, то вправе подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд. Например, при рассмотрении дела в районном суде жалоба рассматривается в областном.

Распространяется ли «период охлаждения» на страховку, купленную в форме присоединения к коллективному договору страхования? Страховая отказывается вернуть деньги за ненужную мне страховку, ссылаясь на то, что это коллективное страхование. Имеют ли они такое право? Планируется ли распространить «период охлаждения» на коллективное страхование?

По закону с 1 сентября 2020 года «период охлаждения» распространяется на случаи присоединения заемщика к договору коллективного страхования (ч. 2.1 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе)).

Так по договорам, заключенным после 1 сентября 2020 года для обеспечения исполнения кредитных обязательств, заемщик вправе отказаться от услуги коллективного страхования в течение 14 календарных дней со дня выражения им согласия на получение страховой услуги. При отсутствии страхового случая банк обязан вернуть все средства, уплаченные в счет подключения, в течение 7 рабочих дней.

Кроме того, при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, за вычетом ее части пропорционально сроку действия договора страхования (при отсутствии страховых случаев).

Обращаем внимание, что в случае отказа заемщика от заключения договора страхования или отказа от этого договора, банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера ставки (на дату предоставления) по кредитам, предоставляемым без заключения договора добровольного страхования.

При этом «период охлаждения» не распространяется на договоры коллективного страхования, заключенные до 1 сентября 2020 года включительно. В этом случае порядок исключения из списка застрахованных лиц и возврата денежных средств, уплаченных за присоединение (или их части), устанавливается договором страхования и/или правилами страхования, на основании которых он заключен.

На какие виды страхования распространяется «период охлаждения»? От каких видов страхования можно отказаться и вернуть деньги?

«Период охлаждения» распространяется на следующие добровольные виды страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• страхование транспортных средств (ТС);
• страхование имущества граждан, за исключением ТС;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков.

Кроме того, по договорам, заключенным после 1 сентября 2020 года для обеспечения исполнения кредитных обязательств, «период охлаждения» распространяется на случаи присоединения к договорам коллективного страхования. Для таких страховок действует «период охлаждения» по аналогии с индивидуальными договорами страхования.

Обращаем внимание, что в случае присоединения заемщика к договору коллективного страхования «период охлаждения» не распространяется на договоры, заключенные по 01.09.2020. В этом случае порядок исключения из списка застрахованных лиц и возврата денежных средств, уплаченных за присоединение (или их части), устанавливается договором страхования и/или правилами страхования, на основании которых он заключен.

Действие «периода охлаждения» не распространяется на следующие случаи добровольного страхования:

• медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, работающих в России;
• страхование граждан РФ, выезжающих за рубеж;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование гражданской ответственности владельцев ТС в международных системах страхования («Зеленая карта»).

На обязательные виды страхования, например ОСАГО, «период охлаждения» не распространяется.

Подробнее о «периоде охлаждения» читайте здесь.

Кто является финансовыми посредниками страховых организаций?

Формы обратной связи в РГС

Для подачи жалобы о применении КБМ можно воспользоваться обратной связью РГС. Это можно осуществить двумя способами:

1. Через Интернет на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться, оставить минимальные персональные данные и свои контакты для связи. После регистрации необходимо нажать на кнопку «Автомобиль», а затем внизу страницы кликнуть на кнопку «Обратная связь». Откроется соответствующая форма. В ней необходимо отметить, кто обращается частное или юридическое лицо, а также выбрать характер обращения из списка. Также можно заполнить форму из Личного кабинета негосударственного пенсионного фонда РГС, если он имеется. Здесь выбирается из списков тема сообщения, регион и вид связи.
2. Обращение непосредственно в страховую компанию. Здесь можно направить заказное письмо или лично приехать в офис и оставить претензию.

Порядок составления претензии законом не регулируется, поэтому допускается свободная форма. Однако лучше воспользоваться специальным бланком, скачать который можно по следующей ссылке. РСА предлагает отдельные образцы для каждой темы обращения, поэтому нужно выбирать наиболее подходящий.

Любое заявление должно содержать данные о получателе, отправителе и о всех ранее поданных обращениях. В описательной части наиболее подробно расписываются обстоятельства произошедшего с указанием на конкретные нарушения страховщика.

Например, в тексте жалобы на неправильное применение КБМ обязательно должна содержаться следующая информация:

1. ФИО и дата рождения заявителя.
2. Реквизиты водительского удостоверения каждого допущенного к управлению лица, если полис закрытый.
3. Реквизиты ВУ, серия, номер паспорта и VIN транспортного средства, если страховой полис без ограничений.
4. Данные старых паспортов и прав, если производилась их замена.

Из документов нужно приложить копии водительского удостоверения и паспорта (действующие, предыдущие).

Если с оформлением шапки и перечня прилагаемых документов проблем не возникает, то формулировки сути конфликта зачастую выходят за рамки правового поля. Чтобы этого избежать и излагать информацию в эмоционально нейтральном поле в теле заявления рекомендуется излагать факты:

• серия и номер полиса ОСАГО с неверно применённым КБМ;
• класс, выставленный водителю сотрудником страховой компании;
• стаж безаварийной езды и класс, соответствующий этому стажу.

В просительной части заявитель может претендовать:

• на проведение перерасчёта КБМ;
• на возврат излишне уплаченной суммы;
• на внесение изменений в базу данных РСА.

Как правильно составить жалобу

Вопрос о том, кому следует жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, мы рассмотрели. Теперь нужно понять, как грамотно составить обращение в соответствующую инстанцию.

Заявление в любой государственный орган нужно писать в соответствии с правилами. Жалоба должна содержать следующие факты:

• сведения о заявителе с указанием контактных и паспортных данных;
• заголовок «Заявление» или «Жалоба»;
• суть произошедшей ситуации, повлекшей нарушения прав и интересов гражданина, с подробным разъяснением всех обстоятельств дела, сведений об автостраховщике;
• требования;
• перечень прилагаемых документов;
• дата и подпись заявителя.

Когда нужно жаловаться в Центробанк

Обращаться с жалобой в Центробанк приходится в разных ситуациях. Однако есть определенные причины, которые являются наиболее распространенными, поэтому на официальном сайте ЦБ РФ разместили разъяснения, содержащие правила поведения граждан при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями.

Что делать, если страховая компания не выплачивает страховку?

В соответствии с этими рекомендациями, причинами для споров со страховщиками являются ситуации, когда:

• СК отказывается либо уклоняется заключать договор в соответствии с законодательством об обязательном страховании.
• Страховщик пытается навязать дополнительные услуги при оформлении полиса ОСАГО.
• Отделение страховой компании, где можно разрешить вопросы в отношении страхового возмещения по ОСАГО, расположено на удаленном от страхователя расстоянии.
• СК выплатила страхователю заниженную страховую сумму либо отказала в выплате полностью.
• Страховщик нарушил сроки рассмотрения обращения от гражданина или сроки выплаты страхового возмещения.
• Страховая компания не приняла заявление, поданное в отношении возмещения убытков либо другое обращение, например, с просьбой страхователя выдать документацию при наступлении страхового случая.
• Страховщик необоснованно завышает сумму страховой премии, ненадлежащим образом выполняет обязанности по ремонту, а также другие случаи, возникающие между сторонами указанных правоотношений.

Кроме того, спорная ситуация может возникнуть в случае неправильного исчисления КБМ или нарушений при оформлении электронного полиса ОСАГО.

Возможные санкции в отношении страховой компании

В случае, когда заявитель подал обоснованную жалобу на действия страховой компании и Центробанк признал правоту заявителя, к нарушителю могут применить такие санкции:

• Обязать страховщика ликвидировать причины, которые стали основанием для подачи страхователем жалобы или оформить полис ОСАГО с перерасчетом КМБ.
• Наложить на СК штраф.
• Уволить работников, виновных в совершении нарушения.
• Инициировать дополнительную проверку для выявления других нарушений.
• Приостановить или отозвать лицензию страховой компании. Эта санкция является самой строгой – нарушитель утратит право на занятие деятельностью до тех пор, пока лицензия не будет возращена. Естественно, результатом указанной меры станут убытки страховой компании.

Посмотрите видео. Куда жаловаться, если страховщики навязывают дополнительные услуги?

Что делать, если жалобу не удовлетворили

Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».

При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.

Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.

При нарушении страховой компанией требований ФЗ «Об ОСАГО» или иных правил страхователь может пожаловаться на нее в Российский союз автостраховщиков. Обращаться в РСА можно только по определенным вопросам, какие-либо консультации гражданам не даются. Жалоба составляется в произвольной форме, но при этом необходимо соблюдать определенные правила и выполнять установленные требования. Ответ на заявление должен быть дан в течение 30 дней, при несогласии с ним страхователь вправе обратиться с иском в суд.

Центробанк указал своим подразделениям, как действовать в случае жалоб граждан на ОСАГО — DRIVE2

Банк России направил в свои территориальные управления инструкцию, как поступать в случае жалоб граждан на страховые компании: когда региональное подразделение должно применить надзорные меры к страховой организации, а когда — ответить автовладельцу отказом. Это рекомендации, а также своеобразный рейтинг жалоб клиентов на страховщиков ОСАГО .Данный документ был необходим для определения единой позиции всех подразделений Банка России.

Первое место в рейтинге заняли жалобы, связанные с отказом по заключению договоров ОСАГО. Согласно закону, отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор не допускается.

Гражданин вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, и в этом случае страховщик-нарушитель обязан полностью возместить причиненные отказом убытки.

В качестве дополнительной меры стимулирования Госдума также собирается утвердить законопроект, согласно которому сотрудник компании, отказавший в продаже страховки, будет оштрафован на сумму от 3 тыс. до 10 тыс. рублей, его руководитель — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, а юрлицо — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Однако ЦБ сможет принять какие-то меры только в случае, если факт нарушения документально подтвержден.

После получения жалобы от гражданина сотрудник ЦБ должен обратиться к страховщику и «в случае неподтверждения страховщиком данных, изложенных в обращении, Банк России в связи с отсутствием документально подтвержденного факта нарушения страхового законодательства направляет письмо страховщику о снятии запроса с контроля, а заявителю — о невозможности принятия мер в отношении страховщика.На втором местерейтинга жалоб регулятора — навязывание дополнительных услуг со стороны страховщиков: обычно это обязательство купить вместе с ОСАГО какую-либо добровольную страховку, чаще всего жизни. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» это недопустимо, однако контролировать данное нарушение должен Роспотребнадзор, которому Банк России переправит соответствующее обращение.Третья, самая распространенная жалоба — страховщики стараются располагать пункты возмещения ущерба далеко от центрального офиса, и автовладельцам, особенно в регионах, приходится порой ехать за сотни километров, в отдаленный населенный пункт. Однако тут Центробанк повлиять на ситуацию не в силах — законом не регламентируется конкретное место расположения подразделений страховщика, поэтому при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков на территории субъекта РФ основания для применения Банком России мер страхового надзора нет.Четвертую строчку рейтинга занимают жалобы на слишком низкие выплаты по полисам ОСАГО. И хотя в среднем выплата по ОСАГО составляет 37,8 тыс. рублей, каждому шестому автовладельцу приходится обращаться в суд. Любопытно, что средняя компенсация, получаемая по суду, составляет уже 50 тыс. рублей. Банк России, указывается в письме, не проводит оценку правильности заключений экспертных организаций и не может повлиять на страховые выплаты. Однако тому, кто направил жалобу, напоминают, что в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности в случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению, страховщик в любом случае должен произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

Есть жалобы на страховщиков ОСАГО? Пишите в Банк России!

31 августа 2015 года

— Сколько жалоб поступило в начале года и сейчас в Банк России? Основные темы жалоб?

— Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров — относительно новое подразделение Банка России, которое было создано 3 марта 2014 года. По сравнению с предыдущим годом, когда в cлужбу поступило немногим более 33 тыс. обращений, только за первое полугодие 2015 года количество обращений достигло 32,9 тыс.

Как и в 2014 году, существенную долю составили обращения в отношении субъектов страхового дела — 25,6 тыс., при этом более 60% всех обращений связано с ОСАГО.

Основные темы поступающих обращений по ОСАГО:

Банк России в рамках работы по повышению финансовой грамотности информирует граждан об их правах и обязанностях на финансовом рынке, в том числе об изменениях законодательства Российской Федерации в сфере ОСАГО.

Рост количества обращений объясняется, в том числе, и тем, что Банк России проводит среди населения разъяснительную работу, оперативно реагирует на жалобы граждан.

По каждому обращению проводится доскональная проверка представленной информации о возможном нарушении законодательства со стороны страховой организации, при необходимости запрашиваются и анализируются дополнительные документы.

По результатам проверочных мероприятий заявителю направляется ответ.

При выявлении факта нарушения законодательства страховой организации направляется предписание об его устранении или возбуждается дело об административном правонарушении, предусмотренном КоАП.

— Какова на сегодняшний день статистика о выявленных нарушениях страховщиков?

— По результатам рассмотрения обращений за первое полугодие 2015 года Банк России направил в адрес субъектов страхового дела более 1,6 тыс. предписаний об устранении нарушений и/или недопущении нарушений законодательства Российской Федерации. Возбуждено более 1,8 тыс. дел об административных правонарушениях.

Для подтверждения факта нарушения страховой организацией законодательства в части отказа либо навязывания дополнительных услуг необходимым является наличие доказательной базы: аудио- или видеозапись, письменный отказ страховой организации в оказании услуги, свидетельские показания.

Если таких доказательств нет, то служба зачастую не может помочь.

• — Что изменилось с принятием поправок в ОСАГО?
• — За последнее время законодательство в сфере ОСАГО претерпело немало изменений.
• Во-первых, владельцы транспортных средств (страхователи) смогут оформлять электронные полисы ОСАГО:

• с 01.07.2015 при пролонгации договора ОСАГО — это значит, что электронный полис ОСАГО могут оформить только страхователи, у которых закончилось действие договора ОСАГО, в той же страховой компании и на тех же условиях;
• с 01.10.2015 при заключении нового договора ОСАГО в любой страховой организации, предоставляющей услуги по заключению договора ОСАГО в форме электронного полиса, независимо от того, являлись ли они ранее страхователями в выбранной ими страховой организации или нет.

Внедрение электронного полиса ОСАГО — это значительный шаг вперед, направленный, в том числе, на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Во-вторых, согласно новой редакции Закона об ОСАГО, страховая организация обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование.

Это значит, что страховая организация не вправе отказать потерпевшему в страховой выплате из-за того, что у нее отсутствуют сведения о заключении договора ОСАГО либо потому, что страховой агент или брокер не перечислил на расчетный счет страховой организации страховую премию.

В-третьих, изменения коснулись процедуры обращения потерпевшего к страховой организации в случае его несогласия с отказом в выплате страхового возмещения или его размером.

Теперь при наличии разногласий между потерпевшим и страховой организацией относительно исполнения последней своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска потерпевший направляет в страховую организацию претензию с приложенными к ней документами, обосновывающими его требования. Страховщик должен рассмотреть претензию в течение пяти календарных дней со дня поступления (за исключением нерабочих праздничных дней) и либо удовлетворить требование потерпевшего, либо направить мотивированный отказ.

В-четвертых, увеличилась сумма возмещения вреда по договору ОСАГО:

• в случае причинения вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего — со 160 тыс. до 500 тыс. рублей;
• в случае причинения вреда имуществу — со 120 тыс. до 400 тыс. рублей.

Эти изменения являются для автовладельцев одними из самых актуальных.

1. — Какие проекты реализует Банк России по повышению финансовой грамотности населения в сфере ОСАГО?
2. — В настоящее время Банк России проводит кампанию по информированию населения об изменениях законодательства Российской Федерации в сфере ОСАГО.
3. Информационная кампания призвана обратить внимание граждан на такие важные изменения в сфере ОСАГО, как:

• возможность оформления европротокола в случае, если в ДТП участвовало только два транспортных средства, участникам происшествия не причинен вред жизни и здоровью, а сумма ущерба составляет не более 50 тыс. рублей (не более 400 тыс. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области);
• возможность обратиться с жалобой в Банк России в случае, если страховая организация нарушает ваши права, например пытается навязать дополнительные услуги при покупке полиса ОСАГО, применяет некорректное значение КБМ при расчете страховой премии по ОСАГО;
• необходимость проявлять большее внимание к вопросу приобретения полиса ОСАГО, экономия средств может привести к покупке «липового» полиса.

В рамках информационной кампании на сайте Банка России открыт специальный раздел, в котором публикуется вся актуальная информация по ОСАГО, в том числе в формате брошюр, инфографики и т.д. Осенью 2015 года планируется размещение в СМИ тематических видео- и аудиороликов.

Куда жаловаться на страховщика

Страхование – один из видов лицензируемой деятельности, поднадзорный государственным службам. Работа страховых компаний регулируется федеральными законами. Поэтому у каждого человека, при возникновении подозрений о нарушении собственных прав, со стороны страховой компании, есть все права и возможности для восстановления порядка и справедливости.

Конкурентная борьба, которая ведется между страховыми компаниями приводит к тому, что для привлечения клиентов, используются многообещающие рекламные лозунги и посылы. В действительности же, при наступлении страхового случая, вся деятельность страховой компании направлена не на защиту клиента и содействие ему в непростой ситуации, а на минимизацию собственных издержек и компенсационных выплат по страховому полису.

При нарушении страховой компанией своих обязательств Вы можете написать адресную жалобу:

• Руководителю или в службу контроля качества той фирмы, где был приобретен полис страхования,
• В Центральный банк,
• В Российский Союз Автостраховщиков,
• В Федеральную антимонопольную службу,
• В Роспотребнадзор,
• В прокуратуру.

Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.

В заявлении необходимо обязательно указать:

• Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
• Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
• Банковские реквизиты для перечисления средств,
• Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.

Жалоба по КБМ: этапы подачи

Прежде чем обращаться в Центробанк, вам необходимо уладить возникшее недопонимание с самой страховой компанией, а также другими инстанциями, способными защитить ваши права. Поэтому, вся схема подачи жалоб может включать в себя многочисленные обращения:

• Вы проверяете КБМ, высчитываете самостоятельно тот коэффициент, который должен быть правильным;
• Обращаетесь в страховую с претензией и требованием перерасчета, и получаете отказ;
• Обращаетесь в РСА, прикладывая отказ самой страховой исправить ошибку;
• Если РСА в сговоре со страховой, и также не видит проблемы в своей базе, вы получите отказ. В некоторых случаях ассоциация может проигнорировать ваше обращение;
• Параллельно с РСА можно подавать жалобу в Роспотребнадзор, поскольку неправильный КБМ является нарушением договора о предоставлении услуг – вы, как потребитель, можете обжаловать несправедливые действия страховщиков;
• Если постановления РСА и Роспотребнадзора были проигнорированы или же не пришли вовремя, подавайте жалобу в Центральный Банк. Можно подавать и сразу, но ЦБ способен проверить, обращались ли вы сначала в РСА за перерасчетом.

Как вы видите, схема довольно долгая и энергозатратная, однако на каждом из ее этапов может произойти принятие положительного решения насчет вас. Однако, прежде чем запускать этот механизм в действие, убедитесь, что информация насчет вашего КБМ действительно неправильная. Для этого вы должны самостоятельно рассчитать коэффициент – в этом вам могут помочь любые интернет-сервисы или же самостоятельные подсчеты.

Обращение в Центробанк

Обращение в Центральный Банк должно сопровождаться достаточно вескими причинами, поскольку эта организация занимается контролем всех финансовых взаимоотношений на рынке экономики РФ. Страховые компании отвечают и регулируются ЦБ, поэтому подача жалобы сюда может стать одной из самых эффективных мер, если вам отказываются пересчитывать КБМ. Результатом обращения станет официальное предписание, которое невозможно игнорировать – в противном случае СК может лишиться лицензии или понести большие расходы на штрафы.

При обращении в ЦБ знайте, что эта организация способна запросить все доступные данные у других организаций (РСА или у предыдущих СК, где вы обслуживались), и внести в базы данных коррективы на основании ваших требований и доказательств, полученных у СК и РСА.

Похожие записи:

• Как зарегистрировать частный дом по дачной амнистии в 2023 году
• Гарантийный срок при капитальном ремонте кровли
• Приватизация квартиры в Рязани в 2023: документы, инструкция, сроки и адреса