ДСАГО для компаний и юридических лиц, включая ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДСАГО для компаний и юридических лиц, включая ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ДСАГО) — это одна из видов автомобильных страховок. Как и при любой страховке, при наступлении страхового случая ДСАГО выплачивает определенную сумму владельцу автомобиля или пострадавшему. Однако, при ДСАГО страховом полисе есть свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы ДСАГО.

Автовладельцы выбирают формат добровольного страхования по следующим причинам:

• повышенная степень защиты финансовых интересов страхователя в случае ДТП;
• возможность самостоятельно устанавливать лимит страхования;
• отсутствие у виновника аварии необходимости при превышении суммы страхового покрытия вести диалог с потерпевшими, оплачивать услуги юриста, выступать в суде в качестве ответчика, компенсировать судебные издержки истцам, возмещать ущерб за счет своих средств.

Но расширенная страховка не лишена недостатков. К ним относятся:

• дополнительные затраты на услуги страхования;
• необходимость предоставления автомобиля для осмотра (одно из условий оформления полиса ДГО);
• обязанность виновника аварии возмещать ущерб третьим лицам при банкротстве СК или возможном отказе страховщика от выплаты (если СК заподозрит мошенничество — тогда придётся идти к финомбудсмену и даже в суд).

Когда в выплатах может быть отказано

Не во всех случаях владелец расширенной страховки вправе рассчитывать на денежную компенсацию в случае аварии. СК на законных основаниях может отказать в выплатах, если:

• виновник в момент аварии находится в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
• протокол об административном правонарушении составлен неправильно;
• у виновника ДТП нет водительского удостоверения;
• владелец полиса ДГО скрылся с места аварии;
• виновник не указан в полисе как лицо, которое может управлять транспортным средством;
• владелец добровольной программы страхования умышленно спровоцировал аварию, чтобы получить возмещение.

ДОСАГО – это добровольный страховой продукт, который дополнительно страхует гражданскую ответственность владельца автомобиля, перед третьими лицами. У многих автолюбителей возникает вопрос: зачем еще платить деньги, если ответственность уже застрахована по договору обязательного страхования?

В рамках обязательного продукта, страховая организация обязана выплатить на каждого пострадавшего в ДТП не более 400 тыс. руб. Если размер ущерба превышает сумму, установленную государством, все сверхлимитные расходы должны быть компенсированы за счет собственных средств виновной стороны. Добровольное страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать расходы, превышающие установленный лимит по ОСАГО.

К примеру, клиент оформил ОСАГО и ДОСАГО с дополнительным лимитом на 300 тысяч. Спустя несколько месяцев он стал виновником ДТП. Размер причиненного ущерба составил 530 тысяч. По обязательному полису потерпевшая сторона получила возмещение ущерба в размере 400 тысяч. Если бы у клиента не было расширенной защиты, то 130 тысяч ему пришлось бы выплачивать из собственных средств. В нашем примере, ущерб пострадавшему выплатил страховщик по расширенному ОСАГО.

Какие документы должен предоставить пострадавший?
Так, при оформлении на год документа с лимитом в 500 тыс. Неагрегатная СС представляет стандартный вариант полиса, при котором СК обязуется выплачивать компенсацию в пределах лимита потерпевшим в течение всего срока договора, независимо от количества случившихся ДТП. Есть один момент — о котором нужно подумать еще до подачи заявки. Водитель должен определиться с типом осуществляемых выплат. Они могут быть с учетом износа транспортного средства и без него. Второй вариант для владельца авто выгоднее, так как подразумевает увеличенную сумму компенсаций. Правда, и заплатить за такой полис изначально придется больше.
Это позволит выбрать наиболее выгодные условия сотрудничества.

Как оформляется расширенное ОСАГО
Если произошло ДТП, изначально производятся выплаты по базовому полису. В соответствии с законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств существует ограниченный лимит по ОСАГО до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью. По остальным принципам и параметрам дополнительное страхование ничем не отличается от обычного страхового полиса.
Разница в полмиллиона целиком должна быть компенсирована за счет виновника ДТП.

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

Как уже было сказано, ДСАГО – дело большое. Следовательно, каждый страховщик устанавливает свои тарифы. В первую очередь стоимость зависит от страховой суммы, однако немаловажное значение имеют водительский стаж, тип, мощность и возраст транспортного средства, а также срок действия полиса.

Не забывайте, что ОСАГО является обязательным документом для водителя. Его нельзя заменить на ДСАГО. По сути, у вас будет две страховки. Но они будут дешевле, чем КАСКО, которое, кстати, от ОСАГО тоже не освобождается.

Для формирования полиса ДСАГО подготовьте:

1. Водительские права.
2. Полис ОСАГО.
3. Документ о регистрации ТС.
4. Заграничный пасспорт.
5. Сведения о лицах, допущенных к управлению.

Проще всего обратиться в ту же компанию, которая оформила вам ОСАГО, чтобы избежать проблем с определением суммы выплат в случае ДТП.

Как правило, при покупке пристройки к «автогражданину» страховщики не проводят осмотр автомобиля. Но если автовладелец пророссит выходно вышочно сумка вместе (выше 2 млін рублей), это может быть загрузка у зашуршчиея. Потом будет проверка.

Возит с сообщением бланк вышивной печати невероятно.

Актуальные цены на ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО в 2023 году зависит от ряда факторов, включая тип и мощность автомобиля, возраст и стаж водителя, место регистрации автомобиля и другие параметры.

Приведем некоторые примеры цен на ОСАГО для разных категорий автомобилей:

• Легковые автомобили до 100 л. с. — от 5 000 рублей в год;
• Легковые автомобили от 101 до 150 л. с. — от 7 000 рублей в год;
• Легковые автомобили от 151 до 200 л. с. — от 9 000 рублей в год;
• Легковые автомобили от 201 до 250 л. с. — от 11 000 рублей в год;
• Легковые автомобили свыше 250 л. с. — от 13 000 рублей в год;

Цены на страховку ОСАГО могут варьироваться в зависимости от страховой компании. Некоторые компании могут предложить более низкие тарифы или скидки при оформлении полиса на несколько лет или при отсутствии нарушений ПДД за определенный период.

Обратите внимание, что указанные цены являются приблизительными и могут меняться в зависимости от региона и других факторов. Чтобы узнать точную цену на ОСАГО, рекомендуется обратиться к страховым компаниям или использовать онлайн-калькуляторы.

Выбор страховой компании

Выбор страховой компании является важным этапом при оформлении страховки на автомобиль. От того, какую страховую компанию вы выберете, будет зависеть не только стоимость полиса, но и качество обслуживания в случае страхового случая.

При выборе страховой компании нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Репутация: исследуйте репутацию компании, ознакомьтесь с отзывами клиентов и рейтингом страховщиков;
• Финансовая стабильность: убедитесь, что компания финансово стабильна и способна исполнить свои обязательства по выплате страхового возмещения;
• Условия и цены: сравнивайте условия и стоимость страхования у разных компаний. Имейте в виду, что цены могут значительно отличаться;
• Уровень обслуживания: обратите внимание на качество обслуживания клиентов, наличие круглосуточной службы поддержки;
• Дополнительные услуги: узнайте, какие дополнительные услуги предлагает компания, например, можно ли оформить страховку онлайн, есть ли возможность получения технической помощи на дороге;
• Опыт работы: обратите внимание на опыт работы компании на рынке страховых услуг.

После тщательного анализа всех вышеуказанных факторов можно выбрать наиболее подходящую для вас страховую компанию. Важно также помнить, что страхование – это долгосрочный процесс, поэтому выбор компании стоит осуществлять не только с учетом текущих цен и условий, но и с возможностью их изменения в будущем.

Не забывайте, что выбор страховой компании – это ваше право, поэтому не стесняйтесь задавать вопросы, изучать предложения разных компаний и принимать взвешенное решение.

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

• сведения о страховщике;
• срок действия полиса;
• ФИО страхователя;
• информация о транспортном средстве;
• перечень лиц, допущенных к управлению авто;
• размер страховой премии;
• дата составления договора;
• подписи сторон.

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

• Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
• Возмещение ущерба без учета износа.
• Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
• Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
• Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

Советы от специалистов

Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:

• Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
• Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
• Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:

1. суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
2. предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.

Ответственность перед другими

С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.

Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.

«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».

Оформить ДСАГО можно при заключении договора со СК (страховая компания) по поводу обязательного страхования гражданской ответственности. В одном случае в полисе обязательной автогражданки ставится отметка о заключении договора о добровольном страховании, во втором случае для ДСАГО создается отдельный бланк, где указан владелец автомобиля и его персональные данные. Какого-то строгого принципа заключения договора не предусмотрено.

Лучше всего добровольную страховку оформлять в том же месте, где был сделан полис обязательной страховки. При оформлении договоров в разных страховых компаниях могут возникнуть непредвиденные ситуации, что приведет к отказу в получении компенсации. При оформлении ДСАГО следует быть особо внимательным, потому что сама процедура не имеет четкого законодательного образца. Очень часто такие полисы подделываются мошенниками. На полисе обязательно должны присутствовать защитные голограммы и водяные знаки страховой компании. Нельзя приобретать полис, оформленный задним числом.

Правила предоставления дополнительного страхования регулируются государством. В них должны быть перечислены субъекты и объекты страхования, непосредственно сам договор, все возможные страховые ситуации, размеры компенсации, а также франшиза, установленные лимиты и премии. В заключаемом же договоре должны быть прописаны: величина компенсационной выплаты в случае аварии, территориальное распространение дополнительной страховки, сведения об автомобиле и лицах, допущенных к его управлению.

Кому может быть выгодно оформлять расширенное ОСАГО?

Наиболее интересный вопрос в отношении ДСАГО – кому оно действительно выгодно, и кто его покупает чаще всего. На этот счет можно услышать вполне справедливые мнения о полезности расширения лимита автогражданки для следующих категорий водителей:

• Недавно окончивших курсы вождения или просто неопытных новичков;
• Которым тяжело дается искусство безаварийного вождения долгое время;
• Которые причисляются к невезучим, несмотря на весь опыт;
• Жиганам – любителям скоростной или экстремальной езды;
• С ослабленным вниманием и рефлексами, а также имеющих нарушения зрения;
• У которых высок риск внезапной потери управления – сердечники и т. п.;
• С низкой социальной ответственностью – мажоров, любителей выпить и т. п.;
• Тем, у которых ТС имеет проблемы с ходовой частью или просто технически изношено;
• Которым много приходится ездить в холодное время года;
• Тем, кто проживает в крупных мегаполисах;
• Мнительным личностям, для успокоения;
• Тем, у кого имеется невысокий доход.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чтобы понять, какую выбрать страховку, водителю стоит оценить особенности своей ситуации. У каждого пакета услуг есть свои плюсы, минусы, специфические моменты.

Базовые характеристики основных видов страхования:

• полис ОСАГО — обязательный тип страхования. При средней стоимости от 5 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет 400 тыс. рублей (500 тыс. рублей при наличии пострадавших). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
• расширение ДСАГО — необязательный тип страхования, который расширяет возможности ОСАГО. При средней стоимости от 2 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет до 15 млн. рублей (некоторые источники в качестве максимума указывают 30 млн. рублей). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
• полис КАСКО — необязательный тип страхования. При средней стоимости от 40 до 200 тыс. рублей лимит выплат составляет до 1,8 млн. рублей. Застрахованным объектом выступает автомобиль. Компенсация выплачивается даже в ситуации, когда в аварии виновен страхователь.

Похожие записи:

• Как заполнять декларацию 3-НДФЛ за 3 года
• Маткапитал в 2023-м: не только «квартирный вопрос» и образование
• ВС уточнил, кто несет ответственность за ДТП