Сроки обращения в страховую компанию по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки обращения в страховую компанию по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.

ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.

1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.

4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.

5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).

10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

13. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

Ваша машина пострадала от хулиганов

Вы нашли свой автомобиль поврежденным кем-то (вмятины или царапины на кузове, взломанные двери, разбитые стекла и т.п.).

1. Осмотрите автомобиль. Не прикасайтесь к местам повреждений, не пытайтесь их очистить или протереть, не трогайте остатки поврежденных деталей и осколки, а также предметы, которыми могли быть нанесены повреждения (например, лежащие у машины камни).

2. Убедитесь в том, что ущерб причинен не в результате столкновения с другим автомобилем.

3. Осмотрите прилегающую территорию, попытайтесь найти свидетелей. Если свидетели найдутся, подробно расспросите их об обстоятельствах происшествия и запишите их полные имена и контакты.

4. Посмотрите на номерную табличку ближайшего дома. Запишите его адрес. Это понадобится Вам для вызова милиции и оформления документов.

5. Вызовите полицию с мобильного телефона по номеру 112 или с городского телефона по номеру 02. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите адрес места происшествия.

6. До момента приезда полиции по возможности сфотографируйте повреждения и расположение машины относительно близлежащих ориентиров.

7. Позвоните в Вашу страховую компанию. Уточните дальнейшие действия, запишите их. Если возможно, обратитесь также к Вашим страховым документам, где должен быть четко описан порядок Ваших действий и сроки уведомления страховщика о происшедшем.

8. Дождитесь приезда полиции, сохраняя место происшествия в неизменном виде.

9. Если Вы пользуетесь услугами аварийного комиссара и у Вас есть его карточка, – свяжитесь с ним по телефонам, указанным на карточке.

10. Внимание! Чтобы не лишиться страховой выплаты, при устном и письменном общении с сотрудниками полиции ни в коем случае не соглашайтесь с тем, что:

1) Вы не имеете претензий к кому бы то ни было и (или) обратились только за справкой для фиксации факта повреждения машины;

2) ущерб является для вас незначительным (в т.ч., поскольку машина застрахована). Если Вас просят оценить ущерб, заявляйте, что он является для Вас значительным.

11. По результатам общения с сотрудниками полиции Вы должны:

1) Зарегистрировать в отделе внутренних дел заявление о факте противоправных действий лиц, повредивших машину. Получить на руки талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления.

2) Получить справку из ОВД о факте противоправных действий третьих лиц. Справка должна содержать сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах происшествия, перечень поврежденных элементов автомобиля и указание на то, что машина повреждена установленными или неустановленными (неизвестными) лицами. Имейте ввиду, что фраза: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах» в справке может стать основанием для отказа в страховой выплате. Тщательно проверьте, правильно ли указаны в справке все важные данные – марка, модель, госномер автомобиля, сведения о его владельце, сведения о Вас (а не о страховщике!) как о потерпевшем.

В большинстве случаев необходимо представить:

• паспорт страхователя
• водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
• документы на автомобиль
• полис КАСКО и квитанцию о его оплате
• протокол или справку № 154

С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).

В зависимости от условий полиса добавляются:

• счет за эвакуацию
• заключение эксперта о сумме ущерба
• счет из СТО

Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:

• при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
• при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
• при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
• при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.

В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.

Как подать обращения в страховую при аварии?

Несмотря на индивидуальные сроки подачи документов, алгоритм оформления ДТП при КАСКО во всех компаниях почти одинаковый.

Необходимо осуществить такие действия:

---

1. Обязательно сделать фото и видео аварийной ситуации. Привлечь свидетелей, у которых обязательно взять контактные данные.
2. Вызвать ГИБДД. Получить справку о факте происшествия. Такая справка выдается по факту вызова сотрудника на место аварии или в самом ГИБДД, но на следующий рабочий день.
3. Внимательно прочитать условия договора. Найти информацию о сроках обращения. В указанное время обратиться в страховую компанию, где в обязательном порядке составить заявление.
   

   ---

Как оформить ДТП по КАСКО

Если произошло дорожно-транспортное происшествие, все участники должны остаться на своих местах и включить аварийные сигналы. Далее нужно:

1. Вызвать аварийного комиссара или сотрудников ГИБДД. Сотрудники должны зафиксировать факт происшедшего, записать данные свидетелей и выдать необходимые документы. Большинство страховщиков не произведет выплаты, если авария не будет зафиксирована надлежащим образом.
2. Позвонить в страховую компанию (СК). Зная о случившемся, они помогут скоординировать действия с целью защиты своих и ваших интересов.
3. Третий шаг – сбор документов (у каждой СК он свой, что зависит и от ситуации). Чем их больше, тем лучше, учитываются даже копии, видеозаписи, фотографии повреждений и дороги. Чаще всего предоставлять нужно протокол с места аварии, данные свидетелей и их пояснения, экспертные заключения. Следует заполнить и бланк о ДТП, который прилагается к полису.

Нельзя сразу признавать свою вину, соглашаться на оформление Европротокола. Следует все действия согласовывать со страховщиком, отстаивать свою точку зрения, а перед подписанием протокола его внимательно прочесть, указав на недостатки (если такие обнаружены). Оформлять происшествие по Европротоколу нужно, только если вы уверены, что никаких скрытых повреждений нет.

Процедура оценки повреждений

В отличие от ОСАГО, страхование от КАСКО дает возможность самостоятельного выбора экспертной фирмы для фиксирования повреждений.

Это может быть официальное ремонтное СТО или организация страхователя/страховщика. Тем не менее, сценарий процедуры всегда один: осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля на наличие повреждений.

Помимо осмотра транспортного средства, не будет лишним обращение за установкой причин ДТП и экспертизой дорожных условий. Только так картина случившегося станет предельно ясной, будет от чего оттолкнуться и сделать выводы.

В условиях автомастерской механики смотрят узлы и другие системы ТС на их исправность с целью исключения поломки, не относящейся к столкновению. Там же делается дефектовка повреждений на поверхности кузова.

Если клиент не согласен с результатом экспертизы от страховщика, можно обратиться к сторонним экспертам предоставив личный паспорт, паспорт автомобиля, справку их ГИБДД и результат предыдущей оценки.

Повторный заполненный акт независимой экспертизы отдается сотрудникам страховой компании, выдавшей полис или прикладывается к судебному заявлению.

Возможные причины отказа в ремонте

Иногда страховые фирмы отказывают в возмещении ущерба. Основных причин, по которым подобная ситуация может возникнуть, несколько:

1. Участник ДТП своевременно не вызвал сотрудников ГИБДД.
2. При выяснении обстоятельств аварии были предоставлены недостоверные сведения.
3. Потерпевший самостоятельно выполнял ремонт транспортного средства.
4. Была предпринята попытка оформления полиса КАСКО с фальсификацией даты его приобретения.
5. Фирма, оформившая полис КАСКО, прекратила свое существование.
6. Отказ в возмещении ущерба по итогам трасологической экспертизы.
7. В договоре имеются пункты, противоречащие получению компенсации.

Иногда в договорах о страховании присутствуют отдельные пункты, указывающие на ситуации, при которых человек может рассчитывать на возмещение ущерба, но написаны они двусмысленно.

Вы вправе требовать от страховой компании четких формулировок, поэтому пункты, написанные расплывчато, можете попросить откорректировать.

Если вам отказали в оплате по страхованию КАСКО из-за нарушения просрочки обращения

Гражданский кодекс предусматривает обязанность страхователя незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая, и, если в договоре страхования предусмотрен определенный срок для обращения, он обязан его соблюдать. Однако если будет доказано, что страховщику стало известно о наступлении страхового случая своевременно и нарушение условий подачи заявления не может повлиять на его обязательство по запрошенному страховому возмещению убытков, отказ будет признан судом как незаконный.

Тот факт, что страховщик был оперативно уведомлен по телефону, может быть подтвержден записью разговора на диктофон. Однако страхователи часто этого не делают. В случае предоставлении информации страховщику необходимо обязательно узнать имя сотрудника, получившего ваше сообщение. Если авария произошла накануне командировки, запланированной поездки и нет возможности подать запрос, данное обстоятельство может быть признано уважительным. Но бремя доказывания в суде лежит на страхователе.

Как показывает практика, отказы по срокам часто признаются судом неправомерными, поэтому в случае просрочки подачи заявления по страхованию КАСКО получить запрошенную компенсацию все же возможно.

Водитель не был вписан в полис КАСКО при ДТП

По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае. Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году. Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.

Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.

Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.

Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.

Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.

Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.

Когда производится возмещение ущерба

Многие водители, оформившие КАСКО, с уверенностью утверждают, что страховая компания просто обязана возместить ущерб, что бы ни произошло с автомобилем. Но, к сожалению, они заблуждаются, вводят в сомнение, дают ложные надежды.

Не все так просто. По КАСКО машина застрахована далеко не от всех рисков. Все просто невозможно предугадать и вписать в договор.

Бывает, что для продажи страховки, страховой агент убеждает в обширном списке страховых случаев, и, даже, приводит примеры «из жизни». Эти фразы – чистой воды маркетинг и огромный плюсик к премии агента.

От чего же защищает такой дорогой полис? Приводим список наиболее распространенных рисков по КАСКО:

• ДТП с одним или несколькими участниками;
• самовозгорание;
• порча автомобиля действиями третьих лиц, а также угон;
• падения инородных тел, плохие климатические условия (смерч, ураган, град, молния).

Страховщик выплатит компенсацию только в случае соблюдения всех перечисленных правил, которые указаны в заключенном договоре. Если вдруг была допущена ошибка, и нарушены правила договора, по причине того, что клиент что-то не понял, запутался или просто был невнимательным, о возмещении убытков можно забыть.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Сроки ремонта по КАСКО

Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.
Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

• Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.

• Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

• Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.

• Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

Сроки направления на ремонт

Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.

Какие нужны документы для обращения по КАСКО?

Все автовладельцы знают, что заявление о страховом случае по КАСКО может различаться в зависимости от возникшей ситуации. Преимущественно в страховую компанию при возникновении страхового случая необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. При возникновении ДТП, повреждения на стоянке, или аварии с одним участником:

• Водительское удостоверение;
• Договор о страховании транспортного средства;
• Документ, подтверждающий право собственности на авто;
• Справка, выданная сотрудником ГИБДД на месте события;
• Список повреждений авто, которые необходимо отремонтировать;
• Чек об эвакуации ТС с места аварии (если был вызван эвакуатор).

Также список может несколько отличаться, если транспортное средство пострадало в результате стихийных бедствий.

2. При угоне:

• Полис КАСКО;
• Документ о регистрации автомобиля;
• Документ, свидетельствующий о праве собственности на ТС;
• Постановление о возбуждении уголовного дела правоохранительными органами.

Такого перечня документов вполне достаточно для подтверждения того, что страховой случай действительно имел место быть.

Похожие записи:

• Прожиточный минимум в Пермском крае в 2023 году
• Правовые основы организации и деятельности прокуратуры в настоящее время
• Как уволиться с военной службы по собственному желанию?